退職金が減少傾向？iDeCoと新NISAで将来に備える

近年、多くの企業で退職金の減少が進んでいます。「定年まで勤め上げれば安心」という時代は過去のものとなりつつあり、老後資金を自分で準備する必要性が高まっています。そこで注目したいのが「iDeCo（個人型確定拠出年金）」と「新NISA（少額投資非課税制度）」です。これらを上手に活用すれば、老後の安心感を高めることができます。

退職金減少の現状と背景

企業の退職金制度には「確定給付型（DB）」と「確定拠出型（DC）」がありますが、近年は企業負担の軽いDC型への移行が進んでいます。その結果、以前のようにまとまった退職金を受け取ることが難しくなり、自己資産形成の重要性が増しています。

また、退職金の平均支給額も減少傾向にあるそうで、20年前と比較して700万円くらい減っているとかいないとか。。。かつては大企業の管理職なら数千万円の退職金が当たり前でしたが、今では制度の縮小や廃止が進み、企業によっては退職金ゼロというケースも増えているそうです。

iDeCoとは？税制優遇を活かした資産形成

iDeCoは、自分で積み立てて運用し、60歳以降に受け取る年金制度です。最大のメリットは、掛金が全額所得控除の対象となる点です。これにより、毎年の所得税や住民税の負担を軽減しながら資産形成ができます。

iDeCoのメリット

• 掛金が全額所得控除：節税効果が大きく、毎年の税金負担を減らせます。
• 運用益が非課税：運用で得た利益に税金がかからず、複利効果を最大限に活かせます。
• 受取時の税優遇：受け取り方によって、退職所得控除や公的年金等控除が適用されるため、税負担を軽減できます。

iDeCoのデメリット

• 60歳まで引き出せない：いざという時に使えないため、ライフプランをしっかり考える必要があります。退職金拠出と割り切ってすべし？
• 手数料がかかる：口座管理費用が毎月発生します。
• 運用リスクがある：投資商品によっては元本割れの可能性があるため、慎重な運用が求められます。冷静に考えると貯蓄型の生命保険は、健康な人って解約時元本割れですよね？保険なら許容できますか？

新NISAとは？いつでも引き出せる柔軟な投資制度

2024年から新NISAがスタートし、非課税枠が大幅に拡充されました。新NISAは、**つみたて投資枠（年間120万円）と成長投資枠（年間240万円）**の2つの枠を組み合わせることで、最大1,800万円の非課税投資が可能です。

新NISAのメリット

• 運用益が非課税：通常の投資では20.315%の税金がかかる運用益が、非課税で受け取れます。
• 投資枠が拡充：年間最大360万円まで投資できるため、大きな資産形成が可能。
• いつでも引き出せる：iDeCoと違い、必要な時に資金を引き出せるため、ライフスタイルに合わせた運用が可能です。

新NISAのデメリット

• 元本保証がない：市場の変動リスクを伴うため、資産が減る可能性があります。これはまぁ、iDeCoも同様ですね。
• 投資先の選択が必要：長期投資向けの商品が推奨されるが、自分で適切な投資先を選ぶ必要があります。売れてる人気のインデックスを選ぶべし、そんだけ資金流入してますから♪

iDeCoと新NISA、どちらを選ぶべき？

老後資金を「確実に」貯めたいならiDeCo、資産を増やしながら「柔軟に運用」したいなら新NISAがおすすめです。

併用するのもおすすめ！

どちらか一方を選ぶのではなく、両方を活用することで、

• iDeCoで老後資金を着実に確保しつつ、
• 新NISAで運用益を非課税で増やす

という戦略が可能になります。

まとめ

退職金の減少が進む中、自分で将来の資産を準備することが大切になっています。iDeCoは節税しながら確実に老後資金を積み立てるのに適した制度で、新NISAはより柔軟に資産を増やせる投資制度です。自分のライフプランに合わせて、上手に活用していきましょう！

老後2000万円不足の問題。真剣に考えます。。。

へぃへぃ。でした。